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한은 - 한국 부동산 버블은 일본 3배
한국은행이 금일 '일본경제로부터 되새겨볼 교훈'라는 보고서를 내놨다.자세한 내용은 원문 읽어보고 난 보고서에 나온 핵심 그래프만 발췌하겠음.일본 GDP는 1995년에 정점을 찍는다 (실제론 2012년 엔고 때문에 이때 환율에 의한 고점 갱신)널리 알려진 상식이지만 이 시점과 전후의 변화 추이를 기억하면서 다음 자료들을 보면 됨.좌) 일본의 GDP 대비 민간(가계+비금융기업) 부채 추이우) 일본의 전체 민간 부채 대비 부동산업들의 부채 비율좌측 차트에선 80년대 후반에 'GDP 대비 민간부채 비율'의 급증이 나타나고그에 따라 버블 형성 - 유지 - 붕괴의 단계를 밟았다는 것을 알 수 있다.우측 차트에선 80년대 부터 전산업 및 제조업 부채 비율은 하락하고 (시설투자 감소)'부동산업 부채 비율'은 80년대 다른 산업들과 달리 계속 상승하다가 버블 붕괴후 폭등한것을 알수 있다.80년대 부동산 버블기에 '부동산업 부채 비율'이 오르락 내리락 하는 이유는매수(대출 증가) -> 부동산 가격 급등(자본 상승) -> 부채비율 하락 (대출은 그대로/자본은 상승)매도(대출 이전) -> 부동산 가격 급락(자본 하락) -> 부채비율 상승 (대출은 그대로/자본은 하락)매수(대출 증가) -> 부동산 가격 급등(자본 상승) -> 부채비율 하락 (대출은 그대로/자본은 상승)이런 과정이 있었기 때문이다이건 부동산 가격 차트를 보면 이해가 쉬운데80년대 말 도쿄 주택 가격(빨간선)이 급등-급락-급등 하면서 쌍봉으로 최후의 고점을 만든 구간.대출은 그대로인데 자본이 급변하는 바로 저 구간에서 대출 비율이 반대로 급등락을 한것이다.그리고 90년대 버블 붕괴 이후엔 부동산업 부채 비율의 폭등 (대출은 그대로/자본은 폭락) 하거나부동산업 부채 비율의 폭락 (대출은 그대로/자본은 다 까먹고 마이너스) 현상이 파산 과정에서 나타났다.버블 붕괴(90년) 이후 90년대에 일본은 구조조정을 외면하고 금융 회사 보호와 자산 가격 유지에만 골몰하다가 (빨간선 민간 레버리지가 계속 상승/유지)97년 부터 금융회사들이 파산에 내몰리는 시점에 이르러서야 피동적으로 구조조정을 하다가 그 유명한 잃어버린 20년이 시작 된것이다.좌측 차트자본생산성 : 제조업 (파란 점선) vs 부동산업 (빨간 점선) * 부동산업의 현저하게 낮은 수치대출집중도 : 제조업 (파란 실선) vs 부동산업 (빨간 실선) * 85년 대출 비중의 역전이 일어남일본이 이러한 결말을 맞게 된 핵심 원인은 근본적으로 부동산업이라는것이제조업에 비해 부가가치를 거의 생산하지 못하는 '자본생산성'이 현저하게 낮은 산업인데제조업 및 기타 산업 대신 부동산에 사회의 자원인 부채를 집중시킨것이 핵심 원인이다.쉽게 말해 돈(대출)이 생산적이지 못한 섹터에 흘러가도록 방조한 결과라는 것이다.이제 같은 차트를 한국에 대해서 보면 현재 한국의 심각성이 적나라하게 드러난다.*일본 차트와 좌우 순서가 다름좌측 차트현재 한국 부동산업 대출집중도는 모든 산업 대비 월등히 높은데 자본생산성은 최하위권에 속해 있다.우측 차트자본생산성 : 제조업 (파란 점선) vs 부동산업 (빨간 점선)대출집중도 : 제조업 (파란 실선) vs 부동산업 (빨간 실선)한국의 부동산업 대출집중도가 2008년에도 일본 버블 시절(1.23)에 비해 높았는데(1.90)2013년 부터 10년간 부동산업 대출을 미친듯이 늘려 현재 부동산업 대출집중도가 무려(3.65)가 된것을 알수 있다.쉽게 말해 일본 부동산 버블때 보다 현재 한국의 부동산업 대출 비중이 3배인 상태라는것이다.자산=자본+부채이니 부동산업 대출 비중이 일본의 3배라는건 곧 버블이 3배라고 해도 과언이 아니다.그렇다고 절대 규모가 낮나? 전혀 그렇지 않다현재 한국의 민간 레버리지(빨간선)은 일본 부동산 버블 시절 민간 레버리지(파란선)와 같은 수준에 있다.즉, 한국 부동산의 향방이 궁금하면 이것을 자문해봐라.GDP 마이너스, 생산가능인구 감소 상황에 부동산이 더 오르려면 부동산으로 더 많은 부채가 공급되어야 하는데이미 일본 버블 정점의 부동산업 대출집중도 보다 한국은 3배나 더 높은 부동산업 대출집중도를 가진 상황에서앞으로 "부동산으로 지금보다 더 많은 대출이 공급 될 수 있는가?"이건 마치 이미 비만 체중 보다 3배나 몸무게가 더 나가는 초고도비만 상태인데 살이 더 찔수 있겠는가?라고 묻는것과 같다.한국은 2010년대 구조조정 (부동산 대출집중도 하락, 중국에 밀린 저부가가치 산업의 체질 개선, AI등 미래산업에 투자)를 해야 했는데저것과 정확히 반대로 (부동산 대출집중도 뻥튀기, 자생능력 없는 저부가가치 산업 연명용 대출 대주기, AI 대신 탈원전으로 자해) 해오면서대략 2010년~2025년의 15년간, 시대를 낭비했다.국가적으로 봤을때 한국의 자본 배치가 박정희때 처럼 유망한 미래 산업에 집중되고, 생산성과 경쟁력 있는 기업들에게 돌아가야 하는데반대로 생산성 없는 부동산업에 집중 되고, 저부가가치 산업의 좀비기업들에게 공급 되는 몰핀으로 쓰여질때 의미하는 것은 무엇인가?한국 4대은행의 외국인 지분율이 평균 63% 인 상황에서은행이 공급한 민간 신용이 생산적인 산업에 투입 되지 못하고 생산성 없는 부동산업에 몰빵 되었다는 이야기는마치 식민지 시절 처럼 외국에 빨대 꼽혀서 미래를 위한 투자는 하지 못하고 국가의 미래를 갉아먹히고 있다는 뜻이다.
작성자 : ㅇㅇ고정닉
요즘 핫한 4050대들의 인생 업적들(스압)
한국에서 가장 인구수가 많으며 중간 연령층인 사실상의 압도적인 주류세대인 4050대사실상 한국은 국가 분위기랑 여론이 애네 세대들 중심으로 돌아가고 있는 거나 마찮가지인데이 세대들이 어떤 세대였는 지 그저 나열만 해봄가장 최저학력 세대라고 불렸던 이해찬 세대가 포함되어 있음지금의 MZ세대가 사치가 심하다고 하지만 그 MZ들의 사치란 말 나오기 이전의 오렌지족이란 게 먼저 있었음대부분이 70년대생인 오렌지족과 이분들 바로 아랫세대인 80년대생들은 된장녀 강남녀로 발전하게 됨또한 이들은 가장 미국 덕을 많이 봤으면서 미선이 효순이 등과 같은 반미 시위에 긍정적이였으며광우병으로 정점으로 달리게 됨참고로 애네는 이런류의 선동을 진지하게 믿고 시위했다는 거이때부터 한국의 선동 시위도 주류가 됨진짜 선동 시위 좋아함그리고 최근에 가장 정점을 찍고 망신을 샀던 게"노재팬"웃긴건 이 7080년대생들은 한국에서 가장 일본 문물 수혜를 가장 많이 입었으면서, 일본 문물 수입업자 1세대,2세대도 애네들이 포진되어 있음. 한마디로 가장 일본과 관련된 추억이 많으면서 노재팬을 한거임단적으로 보여주는 게 7080년대생들이 가장 많은 커뮤인여기만 하더라도 일본 제품 때문에 만들어진 커뮤임. 그리고 당연하게 반일 성향도 강한게 이 두 커뮤임그러다보니 당연하게 노재팬도 추하게 끝나면서 망신만 사게 됨어쨋든 이 노재팬을 주도한 것도 이 세대라는 거임이분들이 좋아하시는 분들이분들이 가장 좋아하시는 대통령진짜 운동권 세대조차도 손절하던 때에도, 자신들 대가리 깨질때에도 좋아했음 ㄹㅇ오피셜로 70년대생 세계에서 이례적으로 젊은 세대보다 범죄율이 높음. 80년대생도 더 높진 않지만 엇비슷함82년생 김지영 보유세대그 성별들 운동 지지하시고 스윗하신 그 세대 그 분들 사실상 페미 키운 장본인들퐁퐁이 밈 보유내무 장관 밈도 보유. 파면 팔 수록 스윗하신 세대이미지 순서 OFF그래서 결혼하지 말랬음지금 와선 저출산이 문제라고 결혼하라고 면박을 줌이거 외에도 방송계의 불평충의 대부분도 이 세대고서비스업종이나 교사 학부모 공무 민원 갑질도 죄다 이 세대고젊은 세대 직접적으로 갈구리는 것도 이 세대조국 사태 지나고 20대개새끼론 받아들이면서 mz 조리돌림한 것도 이 세대나라가 갑자기 감성충 되면서 망하는 이유 단 하나로 요약하면4050대←영향력 제일 큰 애네들에 대한 반성과 견제가 없다는 것- 싱글벙글 의외로 나라 살린 사람.jpg대퐁티 - dc official App
작성자 : ㅇㅇ고정닉
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